首页 |  健康产业 |  商业 |  国际 | 

健康产业 疾病百科 体育 商业 生活 国际动态 综合

ASIC前副主席杰里米·库珀说,超级基金的新退休职责是“向前迈出的一大步”

时间:2022-07-02 15:32 来源:全球加盟网

澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)前副主席库珀(Jeremy Cooper)曾为吉拉德政府审查过退休金制度。他说,只有对管理金融咨询的复杂法律进行彻底改革,迫使基金帮助成员制定退休计划的新立法才能取得成功。

莫里森政府去年立法通过的所谓退休收入契约于上周五生效,要求退休金受托人公布并实施一项策略,以降低“长寿风险”——即退休储蓄寿命可能超过自己的预期。



到目前为止,超级基金的法律职责只是帮助员工实现最佳风险调整后的投资回报,以最大化他们的退休储蓄,但一旦他们开始使用他们的超级余额,就对他们的生活水平没有责任。

库珀本周开始为期三个月的园艺休假,此前他在澳交所上市公司Challenger担任退休收入部门主席。库珀表示,他“很高兴”看到这项政策生效,他几十年来一直支持这项政策。

库珀在接受AFR周末采访时表示:“五年后,当我们回首往事时,我们会说这是一个重大变化。”

“就人们的收支规模和即将退休的人数而言,这不是一个过早的时刻。”

要求基金负责退休成员的财务生活,将导致许多开发或提供解决长寿风险的金融产品,如终身年金。挑战者是一家大型年金产品制造商。

但库珀也表示,为了让这些基金的新退休收入策略获得成功,这些产品需要引起会员的注意,而这可能会触发澳大利亚严格的金融咨询法律。

的裂纹,核桃

根据该法律,只有持牌金融顾问才能向消费者推荐年金等金融产品。在海恩皇家委员会(Hayne royal commission)让基金难以通过电话提供产品信息之后,该行业引入了所谓的反叫卖条款,在这一严厉的调查之后,该行业的许多呼叫中心关闭了。

库珀表示,由艾伦合伙人米歇尔•列维(Michelle Levy)担任主席、将在今年年底前向政府汇报的财政部“建议质量”(Quality of Advice)评估,应会放松一些上述限制。

他说:“在我看来,《建议的质量》(Quality of Advice)的评审应该能解决这个问题。”

“在该契约的背景下,超级基金无法在不触犯法律的情况下接触成员并(告知他们退休收入产品的情况)……我们必须想出一个解决方案。这事关重大。”

数以百万计的婴儿潮一代预计将在未来十年退休,只有一小部分人能够获得高质量的独立财务建议。大约10%的人口得到了专业咨询,低于2018年皇家委员会之前的13.9%。

太多的风险

大多数基金都提供所谓的基金内部建议,仅限于养老金特定的话题,并由集体成员支付。但库珀表示,许多人不愿涉足更全面的个人建议,因为可能会触犯法律。

包括Aware Super和QSuper(现在的澳大利亚退休信托)在内的大型基金已经关闭或缩减了它们的个人咨询业务。

“受托人非常厌恶风险,”他说。“他们想知道自己为什么会陷入某种监管纠纷,你很难责怪他们。”

多家超级基金主张修改法律,使它们更容易提供简单形式的数字或规模建议,或扩大现有基金内部模式下可用的主题。

澳大利亚养老基金协会(Association of Superannuation Funds of Australia)在提交给征税审查的文件中写道:“基金内部建议应继续向会员提供,并扩大到包括退休建议。”

“基金内部建议可以提高生产率,因为建议的范围有限,而且事实调查过程得到简化,从而降低了提供建议的成本。”